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| 完善中國(guó)金融體制，回應(yīng)歐盟對(duì)華新政策 |
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| 作者：李 震 （中國(guó)人民銀行昆明中心支行） |
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2006年10月24日，歐盟出臺(tái)了對(duì)華政策文件《更緊密的伙伴擴(kuò)大的責(zé)任：歐盟與中國(guó)的貿(mào)易和投資政策文件（Closer Partners, Growing Responsibilities: A policy paper on EU-China trade and investment）》及其附件《競(jìng)爭(zhēng)與伙伴關(guān)系：歐盟與中國(guó)的貿(mào)易和投資政策（Competition and Partnership: A policy for EU-China trade and investment）》。此系列文件分為中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇（China’s economic revival），歐盟與中國(guó)的貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)關(guān)系（The EU-China trade and economic relationship），以及歐盟的回應(yīng)和行動(dòng)優(yōu)先權(quán)（The EU’s response and priorities for action）等3部分�？v觀此對(duì)華政策文件，兩個(gè)字貫穿了全文，即“競(jìng)爭(zhēng)（Competition）”。文中，歐盟承認(rèn)中國(guó)是其最大的貿(mào)易伙伴，表明了與中國(guó)的巨大貿(mào)易逆差，歐盟因此敦促中國(guó)履行WTO義務(wù)以實(shí)現(xiàn)自由化（甚至是超出WTO義務(wù)），消除進(jìn)入壁壘，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，歐盟應(yīng)承受劇烈競(jìng)爭(zhēng)，而中國(guó)應(yīng)保證公平競(jìng)爭(zhēng)，二者共同努力，建設(shè)更加堅(jiān)固的全球關(guān)系。在涉及金融（服務(wù)）貿(mào)易問題方面，歐盟認(rèn)為：1、投資設(shè)限。由于較高的資本要求和復(fù)雜的獲準(zhǔn)程序，歐盟企業(yè)未能實(shí)質(zhì)性地發(fā)展；2、高額補(bǔ)貼。中國(guó)對(duì)其銀行業(yè)實(shí)施特權(quán)準(zhǔn)入式的優(yōu)惠（補(bǔ)貼）政策；3、銀行業(yè)亟待改革。中國(guó)銀行系統(tǒng)應(yīng)以商業(yè)為基礎(chǔ)進(jìn)行改革，軟貸款和其他不能通過的信貸形式應(yīng)被阻止。
自2001年底我國(guó)加入WTO，中國(guó)金融界已發(fā)生實(shí)質(zhì)變化，金融競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。就外部而言，外國(guó)金融資本大量涌入，此外還積極參股、入股中資金融機(jī)構(gòu)；就內(nèi)部而言，在我國(guó)當(dāng)局政府倡導(dǎo)的市場(chǎng)化運(yùn)作下，政策、法律、法規(guī)不斷完善，同時(shí)，以工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行為代表的中資金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決走市場(chǎng)化道路，均進(jìn)行IPO。但即便如此，我國(guó)政府仍需完善以下幾方面政策、法律、法規(guī)，已充分應(yīng)對(duì)與歐盟、美國(guó)等貿(mào)易伙伴在金融領(lǐng)域的紛爭(zhēng)。
第一、迅速搭建以《反壟斷法》為主導(dǎo)，以金融反壟斷為核心的金融競(jìng)爭(zhēng)政策平臺(tái)。在我國(guó)近年來的立法中，《反壟斷法》作為經(jīng)濟(jì)憲法一直是國(guó)內(nèi)外關(guān)注的焦點(diǎn)。該法的順利出臺(tái)將有助于完善我國(guó)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，維護(hù)市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)，充分保護(hù)消費(fèi)者利益。《反壟斷法》頒布后，金融監(jiān)管當(dāng)局可再以此為基礎(chǔ)，借鑒他國(guó)金融反壟斷規(guī)制立法例，完善我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)政策，合法有效地約束諸如協(xié)議卡特爾（Cartel）、市場(chǎng)力濫用（Market Power Abusing）、掠奪式借貸（Predatory Lending）等金融反競(jìng)爭(zhēng)行為。
第二、履行GATS協(xié)議，使用GATS除外條款。五年過渡期準(zhǔn)備中，中國(guó)正依據(jù)WTO協(xié)議逐步開放金融市場(chǎng)。由于金融在整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起到的核心地位，GATS規(guī)定了國(guó)際收支除外和審慎監(jiān)管除外的“雙除外”條款。在金融市場(chǎng)自由化時(shí)，考慮到我國(guó)仍處于WTO過渡階段，當(dāng)局宜確立金融競(jìng)爭(zhēng)政策優(yōu)先原則，以國(guó)內(nèi)有序金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境帶動(dòng)金融貿(mào)易，為我國(guó)積極參與國(guó)際金融實(shí)踐提供“由內(nèi)至外”的主權(quán)基礎(chǔ)。至于歐盟所述“中國(guó)甚至應(yīng)超WTO義務(wù)實(shí)現(xiàn)自由化”，在現(xiàn)階段，不宜操之過急，因?yàn)槿胧袠?biāo)準(zhǔn)降低會(huì)給金融穩(wěn)定帶來一定的負(fù)面影響，同時(shí)，高入市標(biāo)準(zhǔn)也是中資金融機(jī)構(gòu)將遵守的義務(wù)，歐盟的赤字問題可通過其他非金融渠道解決。
第三、完善存款保險(xiǎn)制度以備金融界的激烈競(jìng)爭(zhēng)。由于中國(guó)尚未建立信用保障法治化體系，與具有國(guó)家信用為保障的國(guó)有（商業(yè)）銀行相比，外資商業(yè)銀行即處于特定范圍的信用競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。在近年的實(shí)踐中，改革者發(fā)現(xiàn)存款保險(xiǎn)制度是維護(hù)金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的有效措施。存款保險(xiǎn)制度在一定程度上可稀釋大銀行的信用優(yōu)勢(shì)，使存款者在考慮存款時(shí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)做出均等價(jià)值的評(píng)判，存款者以金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的優(yōu)劣為決定存款的主要標(biāo)準(zhǔn)。在存款保險(xiǎn)制度下，內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)平等入市、參與競(jìng)爭(zhēng)，逐步破除金融市場(chǎng)高度集中的局面，為未來金融界的有序競(jìng)爭(zhēng)構(gòu)筑穩(wěn)健的制度環(huán)境。
第四、探索對(duì)金融產(chǎn)品及服務(wù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。在金融領(lǐng)域，不同參數(shù)的選擇和判斷是構(gòu)成差異金融產(chǎn)品和差異金融服務(wù)的基礎(chǔ)，無論是金融產(chǎn)品還是金融服務(wù)均源于思考，極易模仿，但由于高度同質(zhì)性，除商標(biāo)權(quán)外，實(shí)踐中幾乎未能對(duì)金融領(lǐng)域進(jìn)行必要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。未來，隨著高科技和智能化服務(wù)系統(tǒng)的滲透以及市場(chǎng)化、法治化的深入，世界范圍內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)將極有可能延伸至金融領(lǐng)域。我國(guó)適時(shí)地探索金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)將為內(nèi)外資金融起到更有效的法律保障。
作者信息
李 震，男，1977年12月生，就職于中國(guó)人民銀行昆明中心支行
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